Häufige Fragen
Häufige Fragen / FAQ
In der folgenden Übersicht habe ich Ihnen die am häufigsten gestellten Fragen und dazugehörigen Antworten zusammengestellt. Wählen Sie einfach die entsprechende Frage aus, um eine Antwort zu erhalten. Bei weiteren Fragen bitte ich um Ihre Kontaktaufnahme.
Warum sollte ich nicht direkt zur Bank gehen?
Weil Banken lediglich ihr eigenes Portfolio anbieten, während ich auf etwa 400 Finanzinstitute zurückgreifen kann.
Was kosten mich der Beratungsservice und die Kreditvermittlung durch die Janssen Baufinanzierung?
Die Beratung ist kostenlos für den Verbraucher. Bei einer Vermittlung zahlt die finanzierende Bank meine Provision.
Wie und wann verdienen Sie als Finanzierungsberater Geld?
Nur bei erfolgreicher Vermittlung zahlt die finanzierende Bank eine Vermittlungsprovision.
Warum können Sie günstigere Zinsen vermitteln als meine Hausbank?
Das ist nicht zwingend so. In den meisten Fällen sind die Hausbanken teurer, da lediglich die hauseigenen Konditionen angeboten werden. Eine Überprüfung lohnt sich daher immer.
Wie gehen Sie bei der Darlehensvermittlung vor?
Zunächst erfolgt eine eingehende Analyse der Einkommensverhältnisse unserer Kunden, bei der auch die individuelle Lebenssituation berücksichtigt wird. Danach prüfen wir den Finanzbedarf und eventuelle Fördermöglichkeiten. Am Ende steht dann ein schlüssiges Finanzierungskonzept.
Erstellen Sie auch Analysen bestehender Finanzierungsverträge?
Selbstverständlich prüfen wir auch bestehende Finanzkonzepte gezielt nach Verbesserungspotential. Bei den aktuell sehr günstigen Zinsen kann sich auch eine vorzeitige Auflösung oder eine frühe Festlegung auf eine Anschlussfinanzierung lohnen.
Was muss ich als Kunde im Rahmen der Beratung selbst tun?
Im Rahmen unserer Beratung ist es wichtig, dass wir Ihre aktuelle Haushaltssituation kennen und damit auch bewerten können. Darüber hinaus benötigen wir Unterlagen zur Immobilie, die finanziert werden soll. Wir stellen Ihnen entsprechende Fragebögen und Listen zur Verfügung, die Sie dann selbständig oder mit uns gemeinsam ausfüllen.
Können Sondertilgungen geleistet werden und in welcher Höhe?
Von uns vermittelte Darlehen werden individuell auf die jeweilige Lebenssituation eingestellt. Auch Sondertilgungen sind hier in beliebiger Höhe möglich. Da diese Flexibilität meist mit einem höheren Zinssatz verbunden ist, bieten wir Ihnen alternative Konzepte an.
Beraten Sie über Förderungen der BaFa oder KfW?
Die Einbindung von BAFA oder KfW-Förderdarlehen ist ein fester Bestandteil unserer Arbeit. Wir bieten unseren Kunden eine faire Beratung und setzen dabei auf das für unsere Kunden beste Konzept.
Bieten Sie auch Forward-Darlehen an?
Gerade in Niedrigzinsphasen sind Forward-Darlehen ein probates Mittel, sich diese günstigen Konditionen langfristig zu sichern.
Bieten Sie auch Nachrangdarlehen an?
Gerne vermitteln wir auch Nachrangdarlehen. Sprechen Sie uns gerne an.
Was ist der Unterschied zwischen Anschlussfinanzierung und Prolongation?
Während bei der Anschlussfinanzierung ein vollständig neues Finanzierungskonzept geprüft wird, geht man bei der Prolongation lediglich die Verlängerung der bestehenden Finanzierung zu neuen Konditionen ein. Ein erneuter Eintrag ins Grundbuch und die dadurch entstehenden Notar- und Grundbuchkosten entfallen bei dieser Variante.
Worin unterscheiden sich Anschlussfinanzierung und Forward-Darlehen?
Wenn das bestehende Darlehen ausläuft, benötigt man eine Anschlussfinanzierung. Ist der Ablauf des bestehenden Darlehens noch mehr als sechs Monate in der Zukunft, kann man sich mit einem Forward-Darlehen schon heute die aktuellen Zinsen für den Zeitraum nach dem Ablauf sichern.
Wann fallen Bereitstellungszinsen an?
Bereitstellungszinsen werden von den Banken für die Zeit ab Kreditzusage bis zur vollständigen Auszahlung verlangt. Viele Banken bieten eine bereitstellungsfreie Zeit von bis zu zwölf Monaten an. Bei Neubauten reicht dieser Zeitraum nicht immer aus.
Wie viel Eigenkapital benötige ich für den Kauf einer Immobilie?
Ein guter Grund für die Einbindung von Eigenkapital in die Finanzierung ist ein günstigerer Zinssatz, da für die finanzierende Bank das Risiko sinkt. Aktuell empfehlen wir unseren Kunden zwischen 10 und 20 % des Kaufpreises an Eigenkapital einzubringen. Es sind aber auch Finanzierungen mit deutlich weniger Eigenkapital möglich.
Ist eine Baufinanzierung auch ohne Eigenkapital möglich?
Das kommt immer auf den Einzelfall an. Es gibt auch Finanzierungen, die über den Kaufpreis hinausgehen.
Kann ich bei Ihnen auch Sonderausstattungen finanzieren?
Auch das ist möglich. Dies ist abhängig vom jeweiligen Gesamtkonstrukt.
Ist es möglich, Immobilien aus Zwangsversteigerungen zu finanzieren?
Ja, Immobilien aus Zwangsversteigerungen bieten oft viel Potential. Hier sollte ein erheblicher Anteil an Eigenkapital vorhanden sein.
Finanzieren Sie Gewerbeimmobilien?
Auch bei der Finanzierung von Gewerbeimmobilien beraten wir Sie gerne und erstellen Ihnen ein passendes Angebot.
Sind auch Finanzierungen für unbebaute Grundstücke möglich?
Ja, gerne finanzieren wir auch ein Grundstück für Sie.
Ist die Finanzierung eines Ferienhauses im Ausland möglich?
Grundsätzlich ja, die Finanzierung sollte aber mit einer inländischen Immobilie abgesichert werden.
Ist es möglich, als Selbstständiger eine Baufinanzierung abzuschließen?
Natürlich unterstützen wir auch Selbständige bei der Immobilienfinanzierung. Hier benötigen wir zusätzlich Informationen zum Unternehmen und der Einnahmesituation.
Welche Kosten entstehen beim Wechsel zu einem anderen Kreditgeber?
Da es sich hierbei um mehrere Kostenbereiche handelt (z.B. Vorfälligkeitsentschädigung, Notarkosten, Gerichtskosten etc.) können wir hier keine eindeutige Antwort geben. Gerne prüfen wir aber Ihren Einzelfall und beraten Sie hierzu.
Welche Kaufnebenkosten treten beim Immobilienerwerb auf?
Die Kaufnebenkosten bestehen in erster Linie aus Grunderwerbsteuer (in Hessen aktuell 6 % des Kaufpreises), Notar- und Grundbuchkosten (ca. 2% des Kaufpreises) und gegebenenfalls Maklergebühren.
Wie hoch ist die Mindestdarlehenssumme?
Der Mindestwert eines Darlehens in der Immobilienfinanzierung liegt bei 30.000 Euro.